NOTRE EXPERTISE
Un accompagnement complet pour optimiser et faire fructifier votre patrimoine.
CE QUE NOUS FAISONS
Nos domaines d'intervention
Conseil en Investissements Financiers
En tant que CIF enregistré auprès de l'ORIAS, nous vous accompagnons dans la sélection et le suivi de vos investissements financiers : Private Equity, ETF, produits structurés, obligations.
En savoir plus →Stratégie Patrimoniale
Nous élaborons une stratégie patrimoniale globale adaptée à vos objectifs : constitution de patrimoine, préparation de la retraite, transmission, optimisation fiscale.
En savoir plus →Optimisation Fiscale
Nous identifions les meilleurs supports de placement pour chaque investissement et optimisons la fiscalité de votre patrimoine dans le respect de la réglementation.
En savoir plus →Transmission & Succession
Nous vous aidons à anticiper et optimiser la transmission de votre patrimoine à vos proches, en minimisant les droits de succession.
En savoir plus →NOTRE APPROCHE
Philosophie d'allocation
Un conseil patrimonial sérieux commence toujours par construire des fondations solides, liquides et compréhensibles — avant d'envisager tout produit complexe. Voici comment nous structurons systématiquement chaque allocation.
Assurance-vie multisupport
Enveloppe fiscale de référence — flexible, transmissible, accessible dès 1 000 €. Combine fonds euros sécurisés, ETF diversifiés et SCPI selon le profil.
PEA
Exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans. La meilleure enveloppe pour un portefeuille actions européen et mondial à long terme.
PER — Plan Épargne Retraite
Déduction fiscale immédiate sur les versements (selon TMI). Indispensable pour les contribuables fortement imposés qui préparent leur retraite.
Fonds obligataires & produits de taux
Poche défensive. Obligations investment grade, fonds datés, monétaire — pour stabiliser le portefeuille et capter les taux actuels.
Le private equity et les produits structurés ne sont pas des produits de base. Nous ne les proposons qu'à des clients qui réunissent les trois conditions suivantes : un patrimoine financier global constitué, une capacité à immobiliser une fraction de ce capital sans contrainte de liquidité, et une réelle compréhension des mécanismes et des risques spécifiques à ces instruments.
Private Equity
Illiquide · 8–12 ansAccès aux entreprises non cotées avec des TRI historiquement supérieurs aux marchés. Capital immobilisé sur le long terme. Recommandé pour une fraction de 10 à 20 % du patrimoine financier — jamais au détriment de la liquidité globale.
Produits Structurés
Complexe · Risque conditionnelProtection partielle ou totale du capital sous conditions contractuelles. Instruments complexes dont les mécanismes (barrières, sous-jacents, clauses) doivent être entièrement compris avant souscription. Inadaptés à un investisseur qui ne peut pas analyser le prospectus.
Dans chaque accompagnement, la proportion allouée aux supports satellites est définie après analyse de la situation patrimoniale globale, du profil de risque et des objectifs du client — jamais en sens inverse. Conformément à la réglementation AMF, un conseil écrit personnalisé est remis avant toute souscription sur ces supports.
NOTRE MÉTHODE
Comment nous travaillons
Premier rendez-vous
Un échange confidentiel pour vous présenter notre approche et comprendre votre situation personnelle, familiale et patrimoniale.
- ◆Identification de vos objectifs : retraite, transmission, revenus complémentaires
- ◆Présentation de notre méthode et de notre architecture ouverte
- ◆Questions sur votre profil de risque et votre horizon d'investissement
- ◆Aucun engagement, aucun frais — juste une vraie conversation
Audit patrimonial
Nous analysons votre patrimoine dans sa globalité : actifs financiers, immobilier, fiscalité, protection, pour dégager une vision claire et complète.
- ◆Cartographie exhaustive de vos actifs et de vos engagements
- ◆Évaluation de votre situation fiscale (IR, IFI, flat tax, successions)
- ◆Analyse de votre couverture prévoyance et de votre régime matrimonial
- ◆Identification des points d'optimisation et des risques non couverts
Stratégie sur-mesure
Nous vous remettons un rapport patrimonial complet, accompagné de préconisations précises, chiffrées et argumentées pour atteindre vos objectifs.
- ◆Rapport patrimonial personnalisé avec projections sur 5, 10 et 20 ans
- ◆Sélection des supports optimaux (assurance-vie, PEA, PER, CTO, PE…)
- ◆Comparatif des supports d'investissement retenus et de leurs performances
- ◆Scénarios alternatifs selon votre appétence au risque
Mise en œuvre
Nous vous accompagnons pas à pas dans la souscription et l'activation de chaque solution retenue.
- ◆Accompagnement dans l'ouverture et la souscription des produits sélectionnés
- ◆Coordination avec vos autres conseils (notaire, expert-comptable) si nécessaire
- ◆Vérification des documents contractuels et des clauses bénéficiaires
- ◆Suivi des délais de mise en place et confirmation des investissements effectués
Suivi continu
Notre relation ne s'arrête pas à la mise en place : nous assurons un suivi régulier et proactif de votre patrimoine.
- ◆Reporting semestriel de vos performances et de l'évolution de votre patrimoine
- ◆Points téléphoniques trimestriels et disponibilité permanente
- ◆Rééquilibrage proactif selon l'évolution des marchés et de la réglementation
- ◆Révision annuelle de la stratégie en fonction de vos changements de situation
PREMIER CONTACT
Parlons de votre projet
Premier rendez-vous gratuit et sans engagement. Présentiel en Normandie ou visioconférence partout en France. Lundi–Vendredi, 9h–19h.